近年来网络金融服务发展迅速，网上银行、手机银行、支付宝、微信支付等电子支付手段越来越被人们接受，但是互联网金融给我们带来方便快捷体验的同时，因为网络安全意识淡薄而引发的网络电信诈骗也屡见不鲜，威胁到了人民群众的财产安全。为了提高网络安全意识，本报记者走进中国工商银行青州支行，向专业人士了解电子支付的安全知识，供广大读者参考。
一、如何使用网上银行
(一)网上银行能干什么
网上银行因为它使用安全、方便、快捷、费用低廉、全天候的优点让其越来越被广大用户接受。各家银行网上银行提供的具体业务不尽相同，但归纳起来，大体有以下几项基本功能：
1、网上申请信用卡
2、账务查询
·储蓄账户余额及历史交易明细查询
·借记卡内各类账户余额及历史交易明细查询
·定期存单/定期一本通账户的余额及历史交易明细查询
·信用卡账户信息，如信用额度、已用额度、可用额度等查询
·信用卡已出对账单和未出对账单信息查询
·相关金融资讯
3、转帐交易
·借记卡与活期存折资金互转
·借记卡之间的资金互转
·活期储蓄账户之间的资金互转
·信用卡还款
·网上实时交易(股票、外汇、黄金、国债等)
4、挂失
5、相关咨询
6、银行提供的其他服务
(二)网上银行的安全措施
从现在的一些犯罪案件可以看到，不法分子可以通过假电子邮件、假网站、木马(特洛伊)软件链接，以及其他蓄意诈骗程序等，盗取用户的名称和密码。因此除了网上银行用户名称和密码外，我们需要更多的保护措施使您避免网上银行诈骗的圈套，享受更安全的网上银行服务。
很多银行的网上银行分为普通版和专业版，一般来说普通版是单一身份认证，如六位密码验证，安全性较低，所以只提供简单的账户查询功能和受限制的同一客户账户间转帐功能；只有采取了双重认证，用户可以通过使用动态密码验证、浏览器证书或客户证书等多种安全认证方式后，才能通过网上银行进行各种转帐、支付等操作，这样就大大加强了网上银行的安全性除上述安全措施外，部分商业银行还提供电脑数字软键盘密码输入方式、即时短信通知卡交易信息等服务，这些都是为保护您银行账户作出的努力。
(三)网上银行使用要点
1、使用者
·随时提高警觉，不要随便开启来历不明并载有附件的电子邮件，切勿按动可疑邮件内的超级链接。
·切勿进入可疑网站，只从可靠的来源下载软件。
·切勿在网上随便透露个人资料(如身份证号码、地址、银行账号、信用卡号码、用户名称及密码)，除非确认您使用的是可靠及信誉良好的网站。
·在提供个人资料给网站前，先查阅网站的保密条款及安全防护措施声明。
·定期更改上网密码。
·定期查看您的交易，核对银行对账单。
2、电脑
·您有责任保护您的电脑，避免让太多人使用你的个人电脑，并应设定使用电脑的个人密码。
·安装个人防火墙软件及防电脑病毒软件，并定期为您的防毒软件、操作系统及互联网浏览器下载更新档案。
·使用网上银行的电脑不作为资料、文件共享等类型的服务器。
·文件型数字证书不要备份在电脑硬盘或邮箱中。
·您如果使用Windows XP，请打开Windows XP自带的防火墙。
·您如果使用Windows XP，请关闭远程功能。
注：个人防火墙软件及防电脑病毒软件
这些软件有助阻止黑客及电脑病毒入侵。防毒软件的病毒资料须定期更新，才能侦测新病毒。市面上产品的功能、支持水平和价钱都不同(有些版本可供家用电脑免费下载及使用，但功能及支援会较少)。大家可从供应商及互联网找到更多有关的资料
3、互联网
·在每次使用后，应中断与互联网的连接。
·只在可靠及信誉良好的网站进行网上交易。
4、网上银行
·网上银行用户名和密码必须易记但难被猜中，切勿使用出生日期、电话号码、家人的名字或常用的名字(例如常用的人名及卡通人物名字)。
·为您的网上银行设置专门的密码，区别于您在其它场合中(例如：其他网上服务、ATM、存折和银行卡等)使用的用户名和密码，避免因某项密码的丢失而造成其他密码的泄漏。
·将您的网上银行登录密码和用以对外转账的支付密码设置为不同的密码，多重验证以保证您的资金安全。
·切勿向任何人(包括银行职员及警方)透露密码，或把密码记录下来。
·不要将登录网上银行的用户号和密码，用作使用电子邮箱或登录其他网站的密码。
·切勿经电子邮件内的链接或网上搜索引擎登录网上银行。每次应在浏览器上输入网址或将真正的网站记录在电脑的收藏夹内，由此进入您的银行户口。
·登入网上银行前，应先关闭所有浏览器窗口，以免其他网站非法取得你的个人资料。
·取消浏览器提供的「自动记忆」功能，坚持每次重新输入用户名和密码。注意！某些浏览器可以记录您所输入的资料。
·每次使用网上银行后，请您切记“登出”或“退出”账户，不要简单的关闭窗口。
·切勿使用公用电脑(如网吧、图书馆提供的电脑等)登入网上银行的网站。
·随时查阅银行账户余额及交易记录，如发现任何错漏或未经授权的交易，请立即通知您的银行。
·定期留意和遵照银行提供的安全提示。
5、网上银行诈骗行为识别
近年来，一些不法分子将目光盯向个人网上银行客户，窃取个人资料，欺诈客户资金。目前，网上银行客户被欺诈主要原因包括使用弱密码、将网银密码设为与其他网站密码相同的密码、登录假网站上当受骗、被木马病毒盗取密码等
弱密码：部分客户设置的卡密码为弱密码，由于密码过于简单，没有真正起到保护的作用，容易被不法分子试出并通过自助注册方式办理网上银行业务。例如，犯罪分子通过互联网搜索到一些客户的灵通卡卡号和身份证号码后，由于客户的银行卡密码正好为“111111”或“888888”，或恰好是身份证中间几位，犯罪分子凭此轻易进入客户个人账户。
密码泄露：部分客户网银密码设置不安全。例如，一些客户将自己网银密码设为与其他网站的用户密码相同的密码，而其他网站由于缺乏严密的安全控制机制，密码数据库容易被攻破或泄露并殃及网银密码。
网络钓鱼：不法分子通过假网站、假电子商务(B2C客户-商户)支付页面等“网络钓鱼”形式，利用部分客户安全意识薄弱骗取客户网银密码。例如，一客户在一家非法的游戏装备交易网站购物时，轻易地在该网站输入了网银的卡号、密码，几天后客户发现账户资金被盗。
木马套密：不法分子利用电子邮件群发木马病毒，客户在计算机中毒的情况下登录网上银行，其账号和网银密码大多会被不法分子获取。例如，一些客户在一些网站下载非法软件后，中了木马病毒。在登录网银时，客户通过计算机键盘输入账号和密码，此时木马程序已经获取了键盘记录，并自动通过邮件发送到犯罪分子邮箱。
注意！银行及警方绝不会要求您透露密码或通过电子邮件索取有关资料。如收到要求提供账号或透露密码的要求，应立即联络银行。
二、更加方便的移动银行-手机银行
手机银行是商业银行借助于现代信息技术，向您提供信息和金融交易服务的新型金融服务方式，也是当代金融业发展的新趋势。手机银行作为一种实际银行网点的无线服务渠道，只要有手机信号就可以使用，可以提供比自助银行、网上银行更便利、更贴身的金融服务。在我国，手机银行也得到了广泛的应用，但各商业银行间提供的手机银行服务功能、支持网络、收费标准、办理手续等具体情况都不一样。在此，只能给您进行简要介绍，具体办理此项业务时，还需向自己的开户银行进行咨询。
1、手机银行有哪些功能？
现在手机银行功能已经很丰富，您可以利用手机银行办理查询、转账、汇款、缴纳公用事业费、缴纳手机话费、支付、外汇买卖、银证转账、彩票投注、航空订票等业务。但每家银行开通手机银行功能的情况不同，有的银行只提供给客户从绑定帐户缴手机费的功能，有的银行能支持查询、转帐、汇款功能，但不支持外汇买卖等实时交易，有的银行可以开通以上全部功能。所以您首先要明确自己需要哪些功能，然后再选择开通哪家银行的手机银行。
另外各家银行开通手机银行时选择的通讯网络也不同，有的银行同时支持移动公司网络和联通公司网络，有的银行只支持其中一个网络，您在选择开通手机银行的时候，应事先向银行咨询清楚。
2、手机银行安全么？
各商业银行和通讯网络运营商采用了多种加密手段确保手机银行的安全，所有的数据全部用加密方式传输。另外，银行还可能采取绑定银行账号等方式，减少客户敏感性信息在通讯网络上传输的次数，降低客户信息泄密的可能。当然，任何技术都不是100%安全的，手机银行在使用过程中也存在被不法分子攻击的可能，从而导致泄密、感染病毒等事件的发生。因此，您在使用手机银行时，应当像使用其他电子银行设备一样，定期检查相关帐户的资金情况，一旦发现任何异常，应马上联系开户银行查找问题，及时解决，保障您的个人信息和资金安全。
3、手机银行服务如何收费？
各商业银行都会公布本行的手机银行服务收费标准，其中涉及银行和通讯网络运营商两方面的收费。银行方面可能收取服务月费、办理汇款的手续费等；需要支付给网络运营商的费用可能有信息服务费、短信费、流量费等，您也可以选择一些适合自己的套餐服务。具体收费项目和收费标准请事先向受理银行询问清楚。